Содержание статьи
Если рефинансировать кредит, то можно сэкономить на ежемесячных платежах. Рассказываем, что это такое, в каких случаях и сколько можно сэкономить с помощью перекредитования и как это сделать. Узнать подробнее о рефинансирование кредита можно по ссылке https://bank-partner1.ru/refinance/.
В 2020 году, по данным Райффайзенбанка, 88 % россиян хотя бы раз брали кредиты или пользовались кредитными картами. По данным Банка России, почти 13 млн человек имеют более одного кредита.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование ― это оформление нового займа с целью закрыть текущие. Это делают для того, чтобы снизить финансовую нагрузку: получить более выгодную процентную ставку, продлить срок кредитования и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Рефинансировать можно потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, долги по кредитным картам. Некоторые банки рефинансируют даже долги по дебетовым картам с овердрафтом. Получить рефинансирование можно в том же банке, где оформлен текущий кредит, или в любом другом.
Рефинансирование выгодно как заемщикам, так и банкам. Для одних это возможность получить более выгодные условия погашения долга, а для вторых ― извлечь прибыль. При перекредитовании сторонних кредитов банк получает новых клиентов. А при рефинансировании своих — сохраняет клиента и страхует себя от возможных просрочек по выплатам.
В каких случаях рефинансирование выгодно
Рефинансирование кредита имеет смысл, если:
- Кредит оформлен на большой срок и до его погашения осталось больше года. В противном случае выгода на платежах может оказаться не столь заметной из-за расходов на переоформление займа.
- Нужно объединить несколько кредитов в один и сделать погашение займа удобным. Например, у Владимира есть три кредита в разных банках: автокредит и два потребительских займа. По каждому из них своя дата платежа. Он вынужден заранее рассчитывать свои траты, чтобы своевременно вносить платежи. Владимир перенес все займы в один банк. В итоге сэкономил на размере ежемесячного платежа, а платить стало удобнее — только один раз в месяц.
- Есть долги по кредитной карте. Обычно процентная ставка по ним выше, чем у других кредитных продуктов. Поэтому если закрыть долги по карте с помощью перекредитования, то можно сэкономить.
- Нужно изменить валюту долга. Например, кредит был оформлен в долларах из-за того, что зарплата была привязана к этой валюте. Но после смены работы зарплата стала рублевой, и инфляция сделала платежи дорогими.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации
Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией. При рефинансировании просто заключается новый кредитный договор, даже если делать это в том же банке.
А реструктуризация — это изменение условий текущего кредитного договора. Обычно реструктуризация связана с тяжелой финансовой ситуацией заемщика и риском, что он вообще не сможет закрыть задолженность. В этом случае банк может пойти навстречу и снизить размер платежа или процентную ставку на определенное время либо не взыскивать штрафы за просрочки.
Каковы условия рефинансирования кредита
Рефинансирование — это обычный кредит, поэтому банки предъявляют к потенциальным заемщикам стандартные требования. Обычно это:
- возраст от 21 года до 65 лет, но некоторые банки рефинансируют кредиты и с 18 лет;
- российское гражданство;
- регистрация в регионе присутствия банка;
- трудовой стаж на текущем месте работы от трех месяцев;
- доход, который позволит выполнять обязательства по кредиту. Обычно максимальный процент платежа по отношению к ежемесячному доходу составляет 35–40 %. Если порог будет превышен, то в рефинансировании, скорее всего, откажут.
